Le bonus-malus est un système de modulation de la prime d'assurance auto qui récompense ou pénalise le conducteur en fonction de son comportement au volant et de son historique de sinistres.

Concrètement, chaque assuré débute avec un coefficient de référence, qui évolue à la hausse ou à la baisse selon les années écoulées :

• Le bonus : en l'absence de sinistre responsable sur une période donnée, le coefficient diminue, ce qui réduit mécaniquement le montant de la prime à payer. C'est la récompense d'une conduite prudente et sans accident.
• Le malus : à l'inverse, chaque accident responsable entraîne une majoration du coefficient, augmentant ainsi le coût de l'assurance. En cas de sinistre grave ou répété, cette hausse peut être significative.

Par exemple, un conducteur qui n'a déclaré aucun sinistre responsable verra son coefficient baisser progressivement jusqu'à atteindre un bonus maximal, correspondant à la prime la plus avantageuse possible. À l'opposé, un conducteur impliqué dans plusieurs accidents responsables peut voir sa prime fortement augmenter, voire avoir des difficultés à trouver un assureur.

Pour l'assuré, il est essentiel de comprendre que tous les sinistres ne sont pas pris en compte de la même manière : un accident totalement non responsable n'affecte généralement pas le coefficient. En cas de litige, il est conseillé de vérifier attentivement les mentions figurant sur son relevé d'informations, document obligatoire remis par l'assureur.

Dans une démarche d'assurance auto pas cher, surveiller et entretenir un bon coefficient bonus-malus est l'un des leviers les plus efficaces pour réduire durablement sa prime, sans sacrifier la qualité de la couverture.